“鱼腹藏金”即将寄出！新型理财骗局为何绕开转账、盯上实物黄金？背后是怎样的套路？

央广网北京10月16日消息（总台记者俞翔 梁明星 孙欣）据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，说到理财骗局，很多人先想到的是诱导转账、线上汇款、虚假平台。但现在还有一种操作：把黄金藏进鱼肚子里，寄到指定地点，就能拿到高额回报。看似离奇的操作背后，是一种“黄金入金”的新型诈骗方式。当事人却并不觉得自己被骗，反而坚信自己抓住了“内部投资渠道”。

当网络诈骗不再只是点开一条链接、汇出一笔钱，而是被包装成一次普通的购买和寄递，骗局也就更难被快速识破。这类新型理财骗局，为什么要绕开转账、盯上实物黄金？这背后存在怎样的套路？

今年8月，两条黄鱼的鱼嘴中被装进4件黄金饰品，总价值3.5万余元。它们和另外10条普通黄鱼装在一起，准备以生鲜包裹的名义从上海浦东寄出。

上海市公安局浦东分局反诈中心民警宋家俊介绍：“我们六团辖区的毕女士，在短视频平台上认识了所谓的‘理财大师’。在对方的诱导下，她下载了一个陌生的投资App。骗子在App上冒充‘理财大师’，引导她做任务赚钱，在虚假平台里给她展示虚假盈利。”

六团派出所在黄鱼腹中找黄金

虚假账户上的盈利数字不断上涨，这让毕女士对自己的收益深信不疑。随后，平台客服提出新要求：在线下购买黄金，藏进黄鱼腹中，通过邮寄充值到线上账户。

宋家俊说：“她已经在菜市场买好黄鱼，把黄金塞到鱼肚子里，准备要邮寄了，后来被我们属地派出所和反诈中心民警及时上门劝阻。她真的觉得自己得到了‘内部投资渠道’，所以完全按照骗子教她的话术回复民警。经过好几个小时劝阻，她才说‘黄金是按客服指示转出去充值平台用的’。”

宋家俊介绍，这是一种新型诈骗手法，利用黄金等实物来转移和洗白涉诈资金。“这是一种最新型的洗钱方式。骗子引导他们‘以黄金入金’，声称‘现在转账排队拥挤’，可以用‘黄金入金’或者‘现金入金’的方式，由投资公司所谓的资金专员来对接，见面拿或者用邮寄方式充值到平台。”宋家俊说。

毕女士险些寄出的黄金饰品

据了解，除了黄鱼腹中，诈骗分子还会指导受害人把黄金藏进奶粉罐、空气炸锅、腊肉，或者用衣物层层包裹后寄出。安徽岳西县的王先生，被一条“高回报致富”广告吸引，一名自称平台工作人员的人士告诉他，只需投入50克黄金，不仅能保本获利、拿到8万元本息收益，还可以申领50万元的“国家扶贫专项资金”。

安徽岳西县公安局刑侦大队电信网络犯罪中队民警颜威介绍：“受害人第一次去快递公司邮寄黄金的时候，快递公司以黄金是贵重物品为由拒绝了他。第二次，他就把黄金藏在了奶粉罐中，以邮寄奶粉的形式寄出去了。”

最终，警方用三天时间跨省辗转多地，将王先生邮寄的涉案黄金全部追回。藏匿载体不断变化，为的是让黄金伪装成普通物品，脱离资金追踪和寄递查验。岳西县公安局刑事侦查大队教导员储少武表示，和传统直接诱导转账的电信诈骗不同，骗子的整个操作链条都在规避反诈系统的检测和提前预警。

储少武说：“线上转账能查到资金记录，反诈系统能监测到异常、及时预警，查钱去向、固定证据也相对好办。但送现金、黄金这种线下交付形式，没有转账记录，系统发现不了；受害人被骗子深度‘洗脑’，民警打电话劝阻的话，很难劝住；黄金拿到手后能及时变现，东西去向不好查，取证和帮群众追回损失更难。”

随着《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的全面实施，涉诈资金跨行转账、快速冻结等应对措施已经逐步成熟，而黄金更具有匿名性、无痕性、变现灵活等特征，成为实物洗钱的主要形式。据反诈联合实验室统计，这类骗局中，60%的案件发生在35岁以上的群体，它要求受害人拿得出真金白银，具备一定的财富积累。反诈联合实验室专家肖絮分析，这套手法能够奏效，关键在于对人心的控制。

肖絮说：“不同的诈骗类型，其实利用的是不同的心理需求。骗子先让你进行小额的投入，或者给你一个小的甜头，来获取你的信任，吸引你继续下去。等你投入进去之后，这就是成本。有了成本，失调就产生了。这种失调的表现是‘我做了就必须等于我是对的’。这时骗子再给你一个看似合理的理由，你会自己说服自己继续相信骗子，继续投入。”

在部分诈骗案件中，受害人对理财获利深信不疑，不仅不会主动告知周边人自己购买黄金的行为，甚至可能连家人都隐瞒。另一方面，受害人从线下实体店购买黄金，公安机关难以评估究竟属于正常的投资理财行为，还是后续存在实物转账的可能性。北京航空航天大学法学院副教授赵精武表示，监管预警难在事前评估，短视频平台对引流信息的管控同样面临挑战。

赵精武表示：“一方面，部分平台可能疏于管理平台内部各类引流信息内容，另一方面，各种金融投资类视频内容会通过免费荐股、伪造获利截图等方式吸引用户，还会通过各类隐晦表述想办法绕过平台内部监管，将用户吸引至其他聊天平台。”

赵精武进一步分析，在这类诈骗犯罪链条中，在受害者主动邮寄黄金后，后续将通过跨区域分散的“取件手”层层转运，最终将黄金变卖变现，追回的难度大幅提升。

赵精武说：“专门负责运输和获取黄金等实物的‘车手’，充当诈骗团伙取现、转赃的中间人，帮助转移、洗白赃款赚取‘跑腿费’，如果与上游犯罪行为人存在明显分工、接受上线安排，其行为构成诈骗罪，属于共犯；但如果仅涉及赃款转移，不涉及内部交流分工，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。追赃难点在于，获取的黄金可能会被快速熔炼，无法简单根据编号、购买记录等方式进行追索。在部分案件中，还存在地下钱庄的参与，使得黄金通过比特币等其他方式转移至境外，一旦涉及跨境追赃，追赃难度直线上升。”

反诈联合实验室专家肖絮提示，任何要求线下交付现金或邮寄黄金的投资行为均为诈骗。她强调，投资要通过正规平台，不要点击不明链接、不要扫描来源不明的二维码下载App。

肖絮表示：“所谓大师说‘稳赚不赔’，其实就是很核心的漏洞。他给你的只要是链接或者安装包，都不是正规的投资平台。只有在它是假App的前提下，对方才能在后台操控以及修改数据。面对异常交易时，要冷静分析并寻求第三方验证，及时联系警察、亲友或官方渠道，识别潜在风险。”